Глава 6.3. ВТО и Банковские услуги

Банковские услуги относятся к понятию финансовых услуг. В рамках ГАТС обязательства в отношении мер регулирования торговли услугами, так же как и в отношении других секторов услуг, подразделяются на обязательства общего характера и специфические обязательства. К обязательствам общего характера относится требование предоставления иностранной услуге и ее поставщику РНБ, обеспечения транспарентности и создания системы судебной и административной защиты от неправомерных мер.
В рамках специфических обязательств определяются конкретные условия допуска иностранных банковских услуг и их поставщиков в банковский сектор в Российской Федерации и рамки предоставления им национального режима при осуществлении банковской деятельности на территории Российской Федерации.
Следует отметить, что у большинства членов ВТО, имеющих хорошо развитые, стабильные и эффективные банковские системы, существуют достаточно жесткие схожие нормы национального банковского регулирования, касающиеся порядка допуска к осуществлению банковской деятельности (условия регистрации и лицензирования), обеспечения стабильности национальной банковской системы (нормативные требования, пруденциальные меры и т.д.). Поэтому подобные нормы и проистекающие из них меры не являются предметом пристального внимания со стороны членов ВТО, естественно, притом, что такие нормы и меры соответствуют обязательствам общего характера и не применяются как инструмент скрытого ограничения торговли услугами.
В Российской Федерации правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) возможность и порядок применения ограничений в отношении допуска иностранных банковских услуг и их поставщиков закреплены в статье 18, которая предусматривает возможность применения следующих форм ограничений:
1) размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Закон содержит методику расчета размера квоты. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты. Максимальный размер квоты, установленный законодательно должно быть зафиксирован в перечне специфических обязательств. Если квота законодательно не установлена, но требование или возможность установления квоты предусматривается нормативно-правовым актом, то в перечне специфических обязательств должны быть зафиксированы право ее установления, максимальный размер и, желательно, механизм установления. В настоящее время в Российской Федерации максимальный размер квоты участия иностранного капитала законодательно не установлен;
2) кредитная организация с иностранным участием обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение (в том числе продажу) своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации — резиденты — на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов. Такое требование, с одной стороны, может привести к ограничению доступа на рынок иностранных поставщиков услуг; с другой стороны, дискредитировать иностранного поставщика услуги по отношению к российскому в рамках предоставления национального режима. Поэтому для сохранения возможности применения Россией данного положения Закона после присоединения к ВТО его необходимо отразить в перечне специфических обязательств;
3) Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности. Оценивая возможность применения данного ограничения, хотелось бы отметить следующее.
Ограничения по объему и видам банковских операций относятся к ограничениям доступа на рынок и являются предметом специфических обязательств. Член ВТО, полагающий, что его права и интересы нарушены в результате несоблюдения другим членом ВТО своих специфических обязательств, может обратиться к Договоренности о разрешении споров и потребовать рассмотрения вопроса о путях компенсации экономического ущерба в Органе ВТО по разрешению споров (статья XXIII ГАТС). Однако член ВТО не должен совершать произвольных действий, приводящих к уменьшению или аннулированию его специфических обязательств. Следует иметь в виду, что в Законе о внешней торговле установлено общее правило применения ответных мер при регулировании внешней торговли услугами — при соблюдении требований международных договоров;
4) Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков. В рамках ГАТС данные меры являются мерами ограничения доступа на рынок и национального режима. Их применение возможно только, если они отражены в перечне специфических обязательств. Исключение представляют собой случаи, когда такие меры носят пруденциальный характер, т. е. применяются по соображениям осторожности в соответствии с пунктом 2 Приложения по финансовым услугам к ГАТС.
Среди требований, предъявляемых к иностранным банкам, которые определяют условия допуска к оказанию финансовой услуги российским банкам, содержится количественное требование, касающееся минимального размера собственного капитала иностранного банка. ГАТС относит такие меры к мерам ограничения допуска услуг и поставщиков услуг на рынок услуг (статья XVI ГАТС). После присоединения к ВТО сохранение данного требования будет возможно только, если оно будет отражено в перечне специфических обязательств. Но ГАТС определяет, что в секторах, где приняты специфические обязательства, каждый член обеспечивает, чтобы все меры общего применения, затрагивающие торговлю услугами, применялись разумным, объективным и беспристрастным образом.