О торговых трюках и уловках продавцов. «Акции и распродажи».
Акции и скидки
Яркие витрины, за стеклом таблички о распродаже и скидках. Это привлекает. Хочется платить мало, а получать много. Продавцы отлично разбираются в психологии и постоянно прибегают к разным ухищрениям. Они никогда не работают себе в убыток.
⠀
Импульсивная покупка.
Владельцы магазинов убеждают, сейчас прекрасная возможность. Кто откажется приобрести товар с хорошей скидкой? Многие совершают покупку импульсивно, беспрерывно ища «SALE-SALE...». Рекламный "гипноз" проходит, и люди понимают, что купленное совершенно не нужно. О какой экономии тут можно говорить?
⠀
Мнимые скидки.
Продавец поднимает цену на 90% и опускает её на 70%. В результате - 20%-ная переплата. Всегда нужно сравнивать "скидочную" цену с предложениями рынка. Часто выясняется, что "жёлтая" цена практически не отличается от среднерыночной.
⠀
Две ненужные вещи по цене одной.
Часто скидки делают на некачественные товары и просроченные продукты. Хороший товар не может стоить очень дёшево. Вам предложат купить две вещи по цене одной. Звучит это заманчиво. Обычно речь идёт о товарах, которые совершенно не пользуются спросом. Ценник на один товар завышается, и вы получаете две устаревшие модели по высокой стоимости.
⠀
Ценник-замануха.
Жёлтые ценники на неликвид играют роль "заманухи". Человека привлекает объявление о распродаже, но продавец настойчиво предлагает товары без скидок. А скидочные отходят на второй план.
⠀
Ненужные акции.
Многие торговые сети устраивают акции. Вам предлагают собирать наклейки или сувениры. Одну безделушку дают после покупки продуктов на 200-300 рублей. Когда соберёте 50 или 100 наклеек, вам дадут кружку или варежки, которые не стоят ничего. Получается, что копеечный "коллекционный" товар может вам обойтись в 15.000 рублей.
⠀
Закрываемся каждый день.
Распродажа тут всегда. Фактически - это развод на деньги. Продавцы торопят с покупкой, так как распродажа вот-вот закончится. Поддаваться на эти уловки не нужно. Вы не обязаны покупать товар.
Распродажа.
Это возможность купить товар по сниженной цене. Такое происходит при ликвидации магазина или в межсезонье.
Создание собственного бизнеса. «Неудачные коммерческие начинания отца Фёдора».
Отец Фёдор - харизматичный персонаж, созданный Ильфом и Петровым. Священник постоянно заботится не только о "царстве божьем", но и о собственном кошельке. Отца Фёдора постоянно посещают различные бизнес-идеи. Одно время он решил разводить породистых щенков и купил себе для этих целей французского бульдога. Планы по получению ценного приплода были нарушены дворовым псом Марсиком, который "испортил" генетику щенков.
Первая неудача не обескуражила святого отца. Он решил стать мыловаром. Продукт получился неконкурентоспособным. Мраморное мыло очень плохо мылилось и имело высокую цену. Бизнес опять не пошёл. Моющее средство пришлось отправить в выгребную яму. Душа священника не знала покоя. Очередную бизнес-идею он почерпнул из животноводческого журнала. Издание повествовало о том, что разведение кроликов может стать весьма выгодным коммерческим предприятием. Отец Фёдор немедленно приступил к реализации проекта. Кролики начали быстро плодиться, но жители города N не проявили энтузиазма в отношении крольчатины. Батюшку подвело отсутствие маркетинговых исследований.
Что делать с кроликами? Фёдор понял, что его личное домашнее хозяйство "не переварит" большого количества мяса. Новая идея родилась из предыдущего начинания. Священник решил превратить свой дом в столовую. Он приготовил рекламные объявления и развесил их на всех фонарных столбах. Дело пошло с самого начала. В первый день в дом к святому отцу пришло 7 клиентов, которые высоко оценили питательные и вкусовые качества блюд. На следующий день число клиентов увеличилось до 12 человек. Бизнес рухнул из-за форс-мажорных обстоятельств. Кролики где-то наелись гнилой капусты и благополучно померли.
Последним бизнес-проектом отца Фёдора стала погоня за сокровищами мадам Петуховой. Священнику пришлось проделать длинный путь из города N до Дарьяльского ущелья. Всё это путешествие дорого обошлось Фёдору и его супруге Екатерине Александровне. Она продала всё своё имущество и осталась без копейки. Все деньги ушли на переезды и покупку стульев, в которых святой отец планировал найти фамильные бриллианты Петуховой. Деловая карьера священника окончилась печально. Ценностей в стульях не оказалось. Отец Фёдор сошёл сума и отправился на принудительное лечение в психиатрическую больницу.
Фёдор Востриков всю жизнь мечтал купить свечной заводик. Он планировал стать инвестором и заработать приличные деньги. Жизнь святого отца напоминает судьбы многих начинающих предпринимателей. Новички с энтузиазмом окунаются в бизнес, не понимая какие сложности их ждут впереди. Лишь единицам удаётся выжить и построить собственную коммерческую империю.
О колебаниях рыночных цен. «Экономические пузыри».
Ценовые колебания - это нормальное экономическое явление. Многие люди считают, что рынки являются саморегулирующимися системами. Это отчасти верно. Цена, сформированная продавцами и покупателями, почти всегда отражает справедливую стоимость того или иного товара. Финансовый пузырь является исключением из этого правила. Его появление обычно связано с активностью средств массовой информации.
Зрителя начинают убеждать при помощи "позитивных новостей" и рекламных роликов в том, что некоторый товар или ценная бумага недооценены участниками рынка. Системная рекламная пропаганда приводит к тому, что народные массы начинают покупать "особо ценный" товар в больших количествах. Это в свою очередь подогревает интерес новых потребителей. Начинается "цепная финансовая реакция". Дальнейшие рекламные усилия и "сарафанное радио" приводят к резкому увеличению цены и объёмов торговли. У людей начинается эйфория, им кажется, что стоимость купленного продукта будет увеличиваться вечно. Цена действительно вырастает до совершенно неадекватных значений.
В один прекрасный момент интенсивная рекламная кампания заканчивается. После этого наступает период короткого затишья. У покупателей начинают появляться смутные сомнения и догадки. Маленькая трещина недоверия начинает быстро увеличиваться и превращается в пропасть. Рыночная тенденция резко меняет своё направление. Масла в огонь подливают журналисты и финансовые аналитики. Начинаются массовые продажи "сверхценного" товара. Цена "обваливается" за считанные дни. Люди мечтают только о том, чтобы вернуть хотя бы часть вложенных средств. Стоимость товара падает почти до нуля. Он больше никому не нужен.
Именно этот финансово-психологический сценарий лежал в основе тюльпаномании, краха "доткомов" и финансовых пирамид. Психология толпы не меняется с течением времени. Покупатели похожи на большое стадо, которое часто изменяет направление своего движения. Ни один экономист не может точно назвать причину появления пузырей. Кто-то считает финансовые катаклизмы следствием сговора институциональных инвесторов, другие винят во всём человеческую жадность. Финансовые пузыри часто являются предвестниками глобальных экономических кризисов.
Кризисы случаются раз в 7-10 лет. В настоящее время на рынке как раз предпосылки к этому событию. 10 лет роста без сильных коррекций, сильная перекупленность, торговая война с Китаем, американские санкции практически всему миру, ближневосточные конфликты. В момент кризиса, в такое благодатное для инвестора время, имеет смысл консервативные активы переводить в сильно подешевевшие агрессивные инструменты, которые в последующие несколько лет будут отыгрывать своё падение. К примеру, после кризиса 2008 года за три года американский рынок дал возможность увеличить стоимость портфеля в 3,5 раза. Экономический кризис – прекрасная возможность для грамотного инвестора.
«Посевное инвестирование». Инвестиции. Инвестиционный инструмент.
Инвестиции в стартап. Прибыльно и рисково. Некоторые инвесторы предпочитают играть ва-банк. Максимальная прибыль при высоком риске. Это "посевное финансирование" (ПФ) бизнес-проектов. ПФ предполагает инвестиции в бизнес на раннем этапе развития, в "голую" бизнес идею или прототип нового продукта. Посевные инвесторы помогают бизнесу "встать на ноги", могут стать совладельцами. Вложение денег на ранних стадиях способно сделать инвесторов миллионерами. Но такое случается редко. Большая часть стартапов "погибает" достаточно быстро. Сторонники ПФ диверсифицируют свои портфели, вкладываясь в 20-30 проектов одновременно. Общение инвесторов и основателей бизнеса не всегда протекает гладко. В некоторых случаях дело доходит до суда, когда нечистые на руку инвесторы пытаются захватить бизнес, ставший прибыльным. ПФ популярно среди бизнес-ангелов, а также родственников и знакомых стартапера. Эти люди часто становятся единственным источником фондирования. Большую помощь начинающим бизнесменам оказывают краудфандинговые платформы и фанаты нового продукта.
Бизнес-ангелов можно найти на специальных сайтах в интернете. К примеру, на сайте ФРИИ. А вот банки и институциональные инвесторы практически не занимаются ПФ. Они внимательно следят за новыми проектами и ждут, пока какой-нибудь из них "выстрелит". Особый интерес "посевные" инвесторы проявляют к стартапам, которые нацелены на высокотехнологичные продукты. Информационные технологии, биофармакология, альтернативная энергетика и робототехника являются перспективными сегментами глобального рынка. Средний размер первого "посевного" транша в России – $100-150 тыс. Особенно перспективный и необычный проект привлечёт до $1 млн. В США эта цифра может быть в 5-6 раз больше.
ПФ - это экстремальное "финансовое развлечение" для инвесторов высшей квалификации. Простому человеку лучше вкладывать деньги в более безопасные инструменты. Создать пассивный доход и накопить капитал можно и небольшими регулярными инвестициями. Для того, чтобы узнать, как инвестировать с меньшими рисками, обращайтесь за консультацией.
Долг по кредиту – банк блокирует зарплату. «Как перехитрить банк?»
Банк списывает деньги из зарплаты в счёт погашения кредита – можно ли ограничить действия банка? Как "обыграть" банк, если с зарплатного счёта производятся списания в счёт долга по кредиту? Один из наиболее полезных советов потенциальному заёмщику звучит так: если вы желаете кредит на более выгодных условиях, – получите его в своём зарплатном банке. Почему? Процент за пользование деньгами будет ниже. Но у медали всегда две стороны. При кредитном долге банк будет забирать себе зарплату заёмщика. По крайней мере, её часть.
Как в подобной ситуации вернуть себе право распоряжаться заработанным? Получать наличными в бухгалтерии? Поменять зарплатный банк?
Давайте разбираться вместе. Трудовой кодекс РФ (ст. 136) гласит, что оплата труда осуществляется по месту работы, либо переводится в указанную работником кредитную организацию.
Получение наличными
Сейчас все более-менее крупные фирмы работают через банки. Но способ получения вознаграждения выбирает работник. При получении от сотрудника соответствующего заявления, наниматель не в праве отказать в оплате труда наличными.
Перечисление выплат в другой банк
Сначала надо завести новый счёт, куда будет поступать оплата труда. Минимум за 5 рабочих дней до получения новой зарплаты необходимо письменно уведомить шефа об изменении реквизитов своего счёта. Отказ в изменении способа получения денежных средств будет неправомерен.
Вывод
У трудяги есть возможность обойти санкции банка и получать за работу в полном объёме. Но не долго. Когда банк обратится в суд, получит исполнительный лист, а затем придёт с ним в службу судебных приставов для взыскания средств, то наниматель будет обязан производить отчисления по исполнительному листу в любом случае, какие бы манипуляции не совершал работник.
Таким образом, прежде чем взять кредит в банке, либо у иного юридического или физического лица, следует трезво оценить целесообразность этого шага и свои возможности возврата займа. Бегать от кредиторов получится, но не долго. И в финансовом плане это обойдётся дороже, так как помимо основного долга и процентов за пользование деньгами, придётся уплатить пени, судебные издержки и «работу» судебных приставов.
10 шагов при ведении семейного бюджета:
1. Формируем финансовые цели
- Деньги не цель, а средство их достижения
- Продумываем цели: обучение детей, покупка острова мечты, наследство, пассивный доход и др
- Цели прописываем конкретно: срок до цели, сумму с учётом инфляции
2. Ведём учёт доходов и расходов
- Регулярно фиксируем доходы и расходы. В тетради, в мобильном приложении – как удобно
- Разбиваем их по статьям. Ежегодные доходы и расходы (премии, отпуск, налоги и др) разделяем поровну на все месяцы
3. Анализируем статьи доходов и расходов
- Аудит расходов: какие покупки не нужны?
- Аудит доходов: где вы «недобираете»?
4. Уменьшаем расходы
- Контроль эмоций: отказываемся от необязательных и спонтанных покупок
- Находим более доступные варианты товаров и услуг
- Используем скидки и купоны
- Копим мили
5. Увеличиваем доходы
- Преобразуем хобби в дополнительный доход
- Продаём ненужное
- Получаем кешбек
- Повышаем квалификацию, требуем повышения
6. «Заплати сначала себе»
- Доходы-расходы=инвестиционный потенциал. То, что мы можем регулярно инвестировать
- Минимум 10% от регулярного дохода откладываем
- Минимум 30% от спонтанного дохода откладываем
- Тратим после того, как заплатили себе
7. Создаём «подушку безопасности»
- Защита от временных финансовых трудностей и незапланированных трат (потеря дохода, сломанный зуб, разбитый бампер, новые бигуди маме и др), дабы не изымать деньги из инвестиций в критический момент
- Размер от 3-х до 6-ти месячных расходов
- Ликвидность (депозит с возможностью частичного изъятия, доходная карта в надёжном банке)
8. Разрабатываем стратегию инвестирования
- Локомотив по достижению финансовых целей
- Инвестиционный портфель составляется под конкретного инвестора, учитывая цели, возможности, терпимость к риску
- Портфель должен быть диверсифицирован по странам, валютам, отраслям, видам активов
- Регулярный пересмотр: ребалансировка обычно раз в год
9. Разрабатываем финансовую защиту семьи
- Поможет при наступлении форс-мажорных ситуаций
- Складывается из продуктов рискового страхования
- Рассматриваем все доступные возможности, включая зарубежные
- Страхование должно быть экономически целесообразным
10. Регулярно корректируем план, исходя из жизненных изменений
Кто защитит ваши права?
РОСПОТРЕБНАДЗОР
Горячая линия по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг
Форма обратной связи для заявлений или жалоб на действия организаций, оказывающих финансовые услуги.
БАНК РОССИИ
При Банке России действует Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ
Агентство осуществляет ликвидацию и банкротство банков, выплачивает страховые возмещения по вкладам.
ФЕДЕРАЛЬНАЯ АНТИМОНОПОЛЬНАЯ СЛУЖБА
Пресекает недобросовестную рекламу и обман потребителей.
СУД
При споре с организациями, оказывающими финансовые услуги, можно обратиться в суд по месту жительства. Заявление можно подать лично, а также через представителя с доверенностью или по почте – заказным или ценным письмом с уведомлением о вручении. Не бойтесь защищать свои права от бездельников и дармоедов! Благо, сейчас можно писать обращения в госорганы, не выходя из дома через интернет.
А вы сталкивались с мошенниками в финансовой сфере?
В течение последнего года лишь ленивый не пытался меня убедить, что данная компания - новое слово в финансовой индустрии. Как и следовало ожидать, слово оказалось старым - "пирамида". Напомню основные признаки финансовой пирамиды:
- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
- отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- отсутствие точного определения деятельности организации
- большое количество однотипных положительных отзывов в Интернете.
Отсутствие какого-либо признака не говорит о том, что подозрительная организация не является пирамидой.
Современные пирамиды в основном маскируются под:
- инвестиционные фирмы;
- финансовые компании;
- организации, деятельность которых связана с сетевым маркетингом;
- брокеров.
А как вы определяете, перед вами пирамида, или нет?
Какие бумаги включить в облигационный портфель для пассивного дохода?
1. Доход по облигациям в 1,5-2 раза интереснее дохода от банковского депозита.
2. Реальная доходность портфеля порядка 10-12% годовых.
3. В надёжности хорошо диверсифицированный портфель не уступит банковскому вкладу.
4. Деньги абсолютно ликвидны (доступны).
5. Когда продаёшь облигации и забираешь деньги, не надо долго объяснять банковскому клерку, зачем тебе столько наличности (да-да, сейчас случается и такое. Банк считает в порядке вещей тянуть с выдачей со счёта крупной суммы до объяснения и документального подтверждения, зачем она понадобилась вкладчику).
Государственный сектор.
Несмотря на то, что доходности ушли ниже 8%, цены на гособлигации ещё привлекательны пока не опустились ниже ключевой ставки ЦБ РФ (7,5%). Более интересны к покупке короткие бумаги.
(ОФЗ....).
Субъекты федерации.
В целом среди российских регионов сохраняется тенденция снижения долговой нагрузки. Федеральный центр регулярно дотирует даже самые отсталые регионы. Посему вероятность наступления в сегодняшнем положении вещей мало вероятна. Доходности всё ещё привлекательны.
(Санкт-Петербург, Краснодар, Московская область, Хакасия).
Корпоративные облигации.
Эмитенты уверенно держатся на плаву. Доходности на уровне субфедеральных бумаг. Для диверсификации имеет смысл в портфель добавить ряд корпоративных облигаций.
(Роснефть, Транснефть, ВЭБ, Россельхозбанк).
Высокодоходный сегмент. (третий эшелон)
Высокие доходности (14-16%) растущего сектора. Процент дефолтов примерно равен аналогичному показателю основного долгового рынка.
(ООО «ДиректЛизинг», ООО ТД "Мясничий", ООО "ПР-лизинг").
*Облигации в портфель необходимо подбирать в момент приобретения.
Важен пассивный доход?
Обращайтесь.
Помогу создать, если капитала пока нет.
Помогу настроить при наличии капитала.