Наш высокотехнологичный век бросает новые вызовы обществу. В сфере экономики у инвесторов возникает вопрос о том, нужно ли прибегать к помощи финансовых консультантов, когда доступно так много автоматических инструментов для исследования и анализа. Онлайн-управляющие уверенно отвоевывают себе место под "инвестиционным солнцем".
Впервые роботы-консультанты, оказывающие услуги по автоматическому управлению портфелем частного инвестора, не беспокоя его, появились ещё в 2008 году в Соединённых Штатах.
Робо-эдвайзеры позволяют контролировать свои инвестиции через алгоритмическое планирование на основе предварительно выбранных критериев. В основе всех онлайн-консультантов лежит главный принцип - оценка рисков и формирование модельного портфеля активов. Основной причиной, почему частный инвестор предпочитает советоваться с робо-эдвайзером, а не с традиционным менеджером, являются низкие затраты. Инвестиционные консультанты на западе взимают от 1% до 3% за каждую операцию.
Расходы на робо-консультантов составляют менее 1%. Однако, дешевле – не значит лучше. Например, независимый финансовый консультант может указать инвестору на некоторые моменты, которые тот не видит, а также помочь разглядеть потенциал доходности в незнакомых сферах инвестирования на основе своего опыта и знаний рынка.
Во время плановой перебалансировки портфеля фондов, при периодических запланированных встречах, мы общаемся с клиентом не только на темы проводимых операций. Затрагиваем новое на рынке инвестиций, обсуждаем иные финансовые инструменты в портфеле. Возникает вопрос: сможет ли робот в момент очередного приведения портфеля к первоначальному соотношению активов подсказать клиенту, какую страховую компанию и какой банк выбрать, как начать приучать к финансовой дисциплине ребёнка, стоит ли брать кредит на приобретение катера мечты, или лучше вывести деньги из бизнеса?
Если на этот вопрос вы ответите «да», то вам точно не нужен независимый финансовый консультант. Несмотря на то, что нашем фондовом рынке услуг автоматического составления и перебалансировки портфеля предлагается всё больше, ещё ни один клиент не ушёл от меня к роботам.
Следует помнить, что только при обращении к независимому финансовому консультанту можно получить комплексное профессиональное управление личными финансами.